O PROCON NATAL realizou na semana passada, pesquisa de tarifas bancárias e taxas de juros junto aos principais bancos com agência em Natal. A pesquisa visa conhecer os valores cobrados pelos bancos por alguns serviços, bem como as taxas de juros praticadas por eles, uma vez que as taxas de juros estão “na mira” da política econômica do governo federal. A pesquisa identifica as diferenças nas tarifas e as variações nas taxas de juros.
Os dados foram coletados nos dias 16 e 17/04/12 junto a seis instituições bancárias de Natal: Caixa Econômica Federal, Banco do Brasil, Banco Bradesco, Banco Itaú-Unibanco, Banco Santander e HSBC.
Duas conclusões:
Os pesquisadores do PROCON NATAL constataram, na prática, a “via crucis” que os consumidores de serviços bancários (clientes) enfrentam no dia-a-dia junto aos principais bancos com agência em Natal.
1)    A dificuldade de se ter acesso às tarifas de alguns dos mais elementares serviços bancários, como: 2ª via do cartão magnético, extrato no terminal eletrônico, sustação de cheque e folha de cheque avulsa.
Apesar de haver legislação que obriga os bancos a informar o valor das tarifas de serviços bancários (Código de Defesa do Consumidor, Resoluções do Banco Central), o acesso do consumidor/cliente a essas taxas, continua dificultado. Os cartazes fixados na agência são confusos, complexos, em caracteres pequenos, os funcionários não informam e encaminham para o gerente ou subgerente da agência.
2)    Outra conclusão da pesquisa é a variação das taxas de juros ao consumidor pessoa física (cheque especial, crédito pessoal, cartão de crédito, empréstimo consignado e financiamento de veículos) num mesmo banco e de um banco a outro.
Segundo informações colhidas junto aos bancos, existem a “taxas mínimas” e as “taxas máximas”, e o próprio banco é quem avalia que cliente terá direito a umas e a outras, com base em critérios por eles estabelecidos: “depende do cadastro” e do “relacionamento com o banco”.
 
TARIFAS BANCÁRIAS
           
As tarifas bancárias variam de banco para banco, o que sugere que o consumidor pesquise e compare antes de se tornar cliente de algum banco.
 
A maior diferença encontrada pela pesquisa é a do valor do extrato no terminal eletrônico: varia de R$ 1,45 (Caixa Econômica Federal) a R$ 2,35 (Banco Santander), ou seja, uma diferença de 62%.
A segunda via do cartão magnético pode custar entre R$ 5,50 (Banco Santander) a R$ 8,00 (Itaú-Unibanco e Banco do Brasil), representando uma diferença de 45%.
A folha de cheque avulsa apresenta uma diferença de 29%: menor valor, R$ 1,20 (Caixa Econômica Federal); maior valor, R$ 1,55 (Bradesco).
A sustação de cheque gira em torno de R$ 11,00 (Caixa Econômica Federal) a R$ 16,00 (Bradesco) – diferença de 45,5%. (ver tabela e gráfico).
 
TARIFAS BANCÁRIAS (AO CONSUMIDOR PESSOA FÍSICA) NAS AGÊNCIAS BANCÁRIAS EM NATAL (em R$) – ABRIL/2012
 
Banco
Cartão magnético      2ª via
Extrato terminal eletrônico
Sustação de    cheque
Talão de cheques - folha avulsa
Banco do Brasil
8,00
1,80
11,40
1,50
Caixa Econômica Federal
7,00
1,45
11,00
1,20
Banco Itaú-Unibanco
8,00
1,50
isento
1,50
Banco Bradesco
7,90
2,20
16,00
1,55
HSBC
7,90
2,30
11,45
1,50
Banco Santander
5,50
2,35
11,40
1,50
MÉDIA
7,38
1,93
12,25
1,46
Maior valor
8,00
2,35
16,00
1,55
Menor valor
5,50
1,45
11,00
1,20
% Diferença: Maior - Menor
45%
62%
45%
29%
       FONTE: PROCON NATAL - Pesquisa direta entre os dias 16 e 17/04/12.
 
TAXAS DE JUROS
 
            Como citado acima, as taxas de juros variam de instituição para instituição, e no âmbito da própria instituição bancárias. Quem terá direito às taxas menores e maiores, isso quem avalia é o próprio banco baseado em critérios por eles (bancos) estabelecidos: “depende do cadastro” e do “relacionamento do cliente com o banco”. Ou seja, são critérios não muito objetivos. Portanto, o consumidor que pretende celebrar algum empréstimo com bancos, deve antes se informar, pesquisar e comparar as taxas.
           
 
 
Cheque especial: as taxas de juros variam de 4,27% ao mês (CEF) a 9,99% (Banco Santander), ou seja, uma diferença de 134%. Essas são as taxas máximas em cada um dos bancos, pois na CEF a taxa de juros do cheque especial varia de 1,35% a 4,17%. Já no Santander, varia de 1,99% a 9,99%.
            Crédito Pessoal: as taxas de juros variam de 3,88% ao mês (CEF) a R$ 7,50% (HSBC), representando uma diferença de 93%. Na CEF as taxas variam de 2,39% a 3,88% e no HSBC variam de 1,99% a 7,50%.
            Financiamento de veículos: as taxas máximas vão de 1,50% ao mês (CEF) a 2,65% (Banco do Brasil) – diferença de 77%.
            Crédito consignado: na Caixa Econômica Federal a taxa máxima de juros é de 1,95% ao mês (a mínima. 0,84%) enquanto no Itaú-Unibanco está em 2,75%.
            Cartão de crédito: é onde se encontram as menores diferenças entre os bancos. As taxas de juros máximas variam de 13,00% a.m. (Banco Santander) a 15,00% (HSBC).
 
TAXAS DE JUROS AO CONSUMIDOR PESSOA FÍSICA – NATAL, ABRIL/2012
 
Banco
Taxa de juros Cheque Especial
Taxa de juros Crédito Pessoal
Taxa de juros Cartão de Crédito
Taxa de juros Crédito Consignado
Taxa de juros Financiamento de veículos
Banco do Brasil
8,31%
6,79%
13,56%
1,99%
2,65%
Caixa Econômica Federal
4,27%
3,88%
não informou
1,95%
1,50%
Banco Itaú-Unibanco
8,90%
5,70%
13,05%
2,75%
2,00%
Banco Bradesco
8,90%
6,30%
14,70%
não trabalha
2,36%
HSBC
9,95%
7,50%
15,00%
2,20%
2,30%
Banco Santander
9,99%
5,99%
13,00%
2,00%
1,70%
MÉDIA
8,39%
6,03%
13,86%
2,18%
2,09%
Maior valor
9,99%
7,50%
15,00%
2,75%
2,65%
Menor valor
4,27%
3,88%
13,00%
1,95%
1,50%
% Diferença: Maior - Menor
134%
93%
15%
41%
77%
 OBS.: taxas máximas ao mês.
 FONTE: PROCON NATAL - Pesquisa direta entre os dias 16 e 17/04/12.
 
ELIAS SILVA
Diretor da Assessoria Técnica PROCON NATAL
Natal, 23/04/12